Geriausios investavimo platformos

Investavimo platformos Lietuvoje

Kokia geriausia investavimo platforma? Kurią platformą rinktis? Tai bene populiariausias klausimas pradedančiajam. Šis sudarytas sąrašas tikrai padės renkantis platformą pasyviam ilgalaikiui investavimui įnešant pvz. po 100-500 EUR kiekvieną mėnesį. Aprašant platformas, daug įtakos davė žmonių nuomonės bei atsiliepimai investavimo facebook ar discord grupėse. Čia pateikiamos platformos, tinkamos ir prieinamos Lietuvoje gyvenantiems žmonėms.

Investavimo į akcijas platformos

Pagrindinės investavimo platformos, per kurias galima pirkti populiariausias investavimo priemones – akcijas, ETF, investicinius fondus ir pan.

• Luminor Trade. Patikima ir patogu, bet per dideli mokesčiai investuojant mažomis sumomis.
• Swedbank. Nemokamai galima nusipirkti populiarių fondų, tokių kaip Robur, Swedbank 100 ar Baltic Horizon. Taip pat per Swedbank galima nusipirkti populiariųjų Telia akcijų (kur išmokami dividendai). Per Swedbank neapsimoka pirkti JAV akcijų dėl kylančių sunkumų deklaruojant pajamas. 2021 m. pradžioje atsiradę Swedbank Robur fondai tapo labai populiarūs ir patrauklūs mažam investuotojui dėl itin gerų sąlygų: nemokamas pirkimas, pardavimas, nedidelis komisinis metinis mokestis (nuo 0,2 iki 1,2%). Galima automatiškai nustatyti norimos sumos periodinį investavimą. Vienas populiariausių Swedbank Robur Global Impact fondas apima viso pasaulio įmones. Investuojant į ETF taikomi 0,05-0.20% metiniai fondų valdymo mokesčiai bei prekybos komisiniai mokesčiai (dažnai 0,25%, min 11 EUR).
• SEB Investavimas. Tikrai patikima, investuoti galima nuo €1 (plius komisiniai). Gan paprasta naudojantis investicijų roboto rekomendacijomis. Palyginus su kitomis platformomis – didesni administravimo ir kiti mokesčiai. Dar toks minusas įžvelgtas įvairiose diskusijose, kad SEB atsidarant vertybinių popierių sąskaitą prašo sutuoktinio įgaliojimo, bet tai yra nacionaliniai ypatumai – visuose LT bankuose to paprašys parduodant finansines priemones.
• Interactive brokers – labai patikima ir rimta platfoma. Gyvuoja nuo 1978 metų, yra vienas didžiausių pasaulyje brokerių. 2021m. antroje pusėje panaikino minimalų 10 EUR/mėn. mokestį, ir greičiausiai tapo geriausia investavimo platforma vidutiniam investuotojui Lietuvoje. Lėšos apdraustos pagal FCA (Financial Conduct Authority). Akcijų ir ETF pasirinkimas labai platus, turi daug funkcijų pažengusiems (pvz. prekyba su svertu). Minusas: registracija yra gana sudėtinga (ką reikia pateikti) ir nėra lietuvių kalbos.
  • IB komisiniai: su planu Tiered (pigiausias) minimalus sandorio mokestis yra €1,25 arba 0,05%.
• Trading212 – lengvai naudojama platforma, visai populiari lietuvių tarpe. Minusas – mažokas ETF pasirinkimas. 2024 m. pradėjo teikti galimybę persikelti savo turimas akcijas pas kitą brokerį (bet atrodo, kad ne į visus brokerius).
• Freedom24.com turi galimybę investuoti ne tik į akcijas, į ETF, obligacijas, opcionus, bet ir į IPO. Yra galimybė persivesti turimas akcijas (esi tikrasis savininkas). Moderni patogi platforma lietuvių kalba (paprastesnė, lengvesnė nei Interactive Brokers). Lengva ir greita atsidaryti paskyrą. Tai yra tinkama investavimo platforma tiek pradedantiesiems (paprasta naudotis), tiek pažengusiems (daug funkcionalumo). Pirmas 30 dienų nemokamas pirkimas. Prisijungus per mano rekomendacinę nuorodą, gausite dovanų 1 akciją (akcija parenkama atsitiktine tvarka, gali būti “Facebook” akcija ar pan.). Detalus aprašymas kaip prisiregistruoti ir investuoti į akcijas ar ETF.
  • Freedom24 komisiniai: priklauso nuo plano. Vienas populiariausių planų Smart in EUR taiko €2 už operaciją. Plius yra valiutos konvertavimo mokestis (apsimoka pirkti tuos turto vienetus, kurie parduodami eurais).
• Admiral Markets (Admiral Invest). Pliusas, kad turi atstovybę Lietuvoje, ir yra labai patikimas brokeris. Tačiau investuojant mažomis sumomis – pakankamai dideli mokesčiai.
• FirstTrade. Neradau kuo geriau nei Interactive Brokers, be to labiau tik į JAV orientuota.
• ETFMatic. Patikimas ir populiarus, bet nėra brokeris, negalima pačiam rinktis konkrečių vertybinių popierių, automatiškai parenkamas tinkamiausias portfelis, kas visai kaip ir patogu pradedančiajam. Min. įnašas 1000 EUR.
• Revolut – labai patogus JAV akcijų pirkimas. Minusas – tik JAV akcijos (nėra ETF), pliusas – patogu.
  • Revolut komisiniai priklauso nuo turimo plano, galima rinktis iš 4 planų. Turint nemokamą planą, gaunamas vienas nemokamas akcijų pirkimas per mėnesį (viršyjus – taikomas 0,25% arba €1 už operaciją). Plius Revolut yra taikomas 0,12% saugojimo mokestis, nes visas turtas (akcijos ir pan) yra saugomas ne Revolut, bet DriveWealth bendrovėje. Pvz. norint perkelti dalį savo kapitalo pas kitą brokerį, tai perkėlinėti reikėtų ne iš Revolut, bet iš DriveWealth. Plius, taikomi valiutos konvertavimo (paprastai iš EUR į USD) mokestis.
  • Patartina pirkti 1 pilną akcija, tada bus išmokami dividendai. Nes pvz. turint 100 EUR ir norint nusipirkti Apple akciją, išeis nusipirkti tik dalį akcijos, akcijos vertei kylant, kils ir jūsų investicija, tačiau, kaip minėta dividendai jums nebus išmokami.
  • Gaunant dividendus, Revolut sutvarko W-8BEN formą ir telieka mokėti 15 proc. JAV withholding tax (ko nedaro Lietuvos bankai).
  • Patartina pirkti 1 pilną akcija, tada bus išmokami dividendai. Nes pvz. turint 100 EUR ir norint nusipirkti Apple akciją, išeis nusipirkti tik dalį akcijos, akcijos vertei kylant, kils ir jūsų investicija, tačiau, kaip minėta dividendai jums nebus išmokami.
  • Gaunant dividendus, Revolut sutvarko W-8BEN formą ir telieka mokėti 15 proc. JAV withholding tax (ko nedaro Lietuvos bankai).
• Etoro – labai daug reklamos, gal ir nieko pradedančiajam, bet gan limituota. Taip pat nėra galimybės persivesti turimų akcijų pas kitą brokerį (taigi, nesi jų tikrasis savininkas).

Investavimo platformos, kurias prižiūri Lietuvos bankas: Luminor Bank, Swedbank, SEB, Interactive Brokers, Freedom24 (Freedom Finance Europe Ltd), Admiral Markets, Revolut.

LB prižiūrimų finansų rinkos dalyvių sąrašas. LB prižiūrimų rinkos dalyvių paieška.

Tarpusavio skolinimo platformos

Tarpusavio skolinimas, sutrumpintai vadinamas P2P skolinimas, yra praktika skolinti pinigus asmenims ar įmonėms per internetines platformas, kurios suveda skolintojus su skolininkais.

Lietuviškos P2P platformos

• Paskolų klubas AB “Neo Finance”. Mano rekomendacinė nuoroda, tai reiškia, kad prisijungę per šią nuorodą Jūs gausite €20, o aš €5. Paskolų klubo aukšto patikimumo A reitingo palūkanos paprastai būna nuo 7% iki 13%, bet pasitaiko ir daugiau (iki 27%). Kuo procentai mažesni, tuo didesnė tikimybė, kad paskola bus grąžinta tvarkingai.
• Savy UAB „Bendras finansavimas“.
• Finbee UAB „Finansų bitė“.

Visos tarpusavio skolinimo platformos, kurias prižiūri ir kontrolioja Lietuvos Bankas.

Tarptautinės P2P platformos

• Peerberry – veikia nuo 2017 m. Registruota Kroatijoje, CEO yra lietuvis. „PeerBerry“ leidžia teikti finansavimą asmenims, nekilnojamojo turto vystytojams ir verslo savininkams investuojant į trumpalaikes asmenines paskolas, nekilnojamojo turto paskolas ir verslo paskolas. Peerberry privalumai:
  • Itin maža minimali investavimo suma – 10 EUR.
  • Veikia patogi automatinio investavimo funkcija.
  • Išpirkimo (“Buyback”) garantija daugumai paskolų (nemokumo atveju padengiami įsipareigojimai investuotojams).
  • Palūkanos 10-12,5%.
  • Turi partnerį Ispanijoje, galima investuoti į Ispanijos verslo NT paskolas.

---

• HIVE5 – 2022 m. vasarą startavusi tarptautinė platforma, registruota Kroatijoje, tačiau savininkai yra žinomi lietuviai. Hive5 privalumai:
  • Daugybė skirtingų paskolų rūšių vienoje vietoje (verslo, vartojimo, žaliosios paskolos, NT finansavimas).
  • Daug atvirų projektų/paskolų pasirinkimui. Šiuo metu (2022m. gale) virš 800. Kitose platformose kartais reikia laukti kol atsiras tinkamas projektas finansavimui.
  • Didelės palūkanos (iki 17%).
  • Itin maža minimali investavimo suma – 10 EUR.

---

• Debitum Investments – tai licencijuota „peer-to-business“ (P2B) investavimo platforma, kurią reguliuoja Latvijos bankas. Ši platforma jungia investuotojus su aukštos kokybės verslo paskolomis visoje euro zonoje, suteikdama galimybę investuoti į užtikrintus finansinius instrumentus nuo vos 10 EUR, su metinėmis grąžomis nuo 10% iki 15%. Platformos privalumai:
  • Licencijuota ir reguliuojama platforma – Debitum Investments yra visiškai licencijuota platforma, užtikrinanti saugią ir skaidrią investavimo aplinką.
  • Įrodytas veiklos patikimumas – nuo 2019 metų platforma išlaikė 0% paskolų negrąžinimo lygį, tai reiškia, kad visi investuotojai gavo sutartas grąžas.
  • Investuotojų apsauga – Debitum Investments platformoje veikia kelios investuotojų apsaugos priemonės, tokios kaip atpirkimo įsipareigojimai (Buyback Guarantee), mažosios dalies dalyvavimas (junior share) ir vyriausybinės garantijos.
  • Užtikrintos investicijos – platformoje siūlomi užtikrinti finansiniai instrumentai, tokie kaip turtu užtikrinti vertybiniai popieriai (ABS) ir Debitum Notes.
  • Automatinis investavimas – Auto Invest funkcija leidžia investuotojams sukurti personalizuotą investavimo strategiją, siekiančią iki 15% metinę grąžą.

---

• Bondora
• Mintos

Sutelktinio finansavimo platformos

Sutelktinis finansavimas, arba minios finansavimas – tai toks lėšų rinkimo modelis, kai vienam projektui (pvz. NT vystymui) lėšas skiria daug pavienių žmonių.

• Profitus – investavimas su NT įkeitimu. Labai populiari platforma lietuvių tarpe. Profitus kas mėnesį rengia apžvalgas kaip sekasi platformai. Investuojama į projektus Lietuvoje.
• Reinvest24 – investavimas į NT projektus. Uždirbama ne tik iš NT nuomos pajamų kas mėnesį, bet ir iš kapitalo prieaugio.
• InRento – analogiškai, uždirbama ne tik iš NT nuomos pajamų, bet ir iš kapitalo prieaugio. Lietuvių įkurta platforma.
• Nordstreet – verslo paskolos su NT įkeitimu, taip pat investavimas į NT nuomą (“buy to let”).
• Savy
• EstateGuru
• HeavyFinance (žemės ūkio projektai)
• Rontgen

Visos sutelktinio finansavimo platformos, kurias prižiūri ir kontroliuoja Lietuvos Bankas.

Kriptovaliutų platformos

• Kriptovaliutų platformos: jų yra labai daug. Populiariausios išvardintos šiame straipsnyje.